Passaggio generazionale.
Passaggio generazionale.
Trasmettere un patrimonio significa molto più che trasferire dei beni.
Trasmettere un patrimonio significa molto più che trasferire dei beni.
Nel corso della vita costruiamo molto più di un patrimonio. Costruiamo una casa, risparmi, investimenti, talvolta un’impresa. Ma soprattutto costruiamo equilibri tra persone, responsabilità e progetti che vorremmo continuassero anche dopo di noi.
Un passaggio generazionale non riguarda quindi soltanto chi riceverà cosa, ma anche come, quando e con quali conseguenze.
Famiglia, patrimonio finanziario, immobili e attività imprenditoriali possono richiedere scelte molto diverse. E ciò che appare equo non sempre coincide semplicemente con una divisione in parti uguali.
Per questo preferisco affrontare il passaggio generazionale quando c’è ancora tutto il tempo per scegliere, anziché lasciare che siano gli eventi a scegliere per noi.
Ogni famiglia è diversa
Ogni famiglia è diversa
Prima dei beni vengono le persone.
Prima dei beni vengono le persone.
Un passaggio generazionale non riguarda soltanto ciò che verrà trasferito. Riguarda persone, ruoli, aspettative e responsabilità che devono trovare un nuovo equilibrio.
Le persone
Figli, coniuge o partner e altri familiari possono avere esigenze, percorsi e aspettative differenti.
Il patrimonio
Investimenti, immobili e altri beni richiedono modalità, strumenti e tempi diversi.
L’impresa
Proprietà, gestione e continuità aziendale non necessariamente devono passare alle stesse persone.
Gli equilibri
Dividere in parti uguali non significa necessariamente costruire una soluzione equa e sostenibile nel tempo.
Pianificare significa decidere prima.
Pianificare significa decidere prima.
Il passaggio generazionale non è un singolo atto.
È un percorso nel quale patrimonio, famiglia e volontà personali devono essere letti insieme.
1. Capire cosa deve essere trasmesso
1. Capire cosa deve essere trasmesso
Patrimonio finanziario, immobili, partecipazioni societarie e altri beni hanno caratteristiche diverse e non necessariamente devono seguire lo stesso percorso.
2. Individuare persone e priorità
2. Individuare persone e priorità
Chi vogliamo tutelare? Chi dovrà ricevere determinati beni? Esistono persone che necessitano di una protezione particolare? Prima degli strumenti vengono queste domande.
3. Scegliere strumenti e tempi
3. Scegliere strumenti e tempi
Successione, donazioni, soluzioni assicurative e finanziarie, assetti societari e altri strumenti possono concorrere alla pianificazione, ciascuno con funzioni differenti.
4. Coordinare le competenze
4. Coordinare le competenze
Quando la situazione lo richiede, gli aspetti finanziari devono dialogare con quelli fiscali, societari e successori, coinvolgendo le professionalità necessarie.
Quando il patrimonio diventa complesso
Quando il patrimonio diventa complesso
Nessuno dovrebbe affrontare un passaggio generazionale da solo.
Nessuno dovrebbe affrontare un passaggio generazionale da solo.
Un passaggio generazionale può coinvolgere contemporaneamente patrimonio finanziario, immobili, partecipazioni societarie, fiscalità, successione e rapporti familiari.
Per questo il mio lavoro non consiste nel cercare di fare tutto, ma nel tenere insieme i diversi aspetti della pianificazione e, quando necessario, coinvolgere le competenze professionali più adatte.
Commercialisti, notai, avvocati e altri specialisti possono entrare nel percorso in funzione della situazione, dialogando sulle diverse parti dello stesso progetto.
Io rimango il punto di riferimento della pianificazione finanziaria e patrimoniale, affinché le diverse decisioni non vengano prese separatamente.
Competenze diverse. Una visione d’insieme.
Il momento migliore per pensare al dopo è prima.
Il momento migliore per pensare al dopo è prima.
Un passaggio generazionale non comincia dagli strumenti, ma dalle persone, dal patrimonio e da ciò che vogliamo preservare nel tempo.Possiamo partire dalla tua situazione e capire insieme cosa merita di essere pianificato oggi, perché domani possa accadere nel modo che desideri.
